Les 6 habitudes d’un investisseur heureux et réussi
L'investissement est un élément important du bien-être financier ; il ne s'agit pas de "s'enrichir" ou de "jouer sur le marché", mais de pouvoir répondre à ses propres besoins et à ceux de ses proches. Il s'agit également de fixer et d'atteindre des objectifs qui vont au-delà de la simple gestion des dettes telles que les paiements de cartes de crédit, d'hypothèques et de prêts étudiants. Même lorsque les marchés financiers semblent hostiles, la mise en œuvre de ces six stratégies vous aidera à accroître le succès de vos investissements, à atteindre le bien-être financier et, bien sûr, à devenir un investisseur heureux.
Pour devenir un investisseur heureux : Commencez par un plan
La création d'un plan financier peut servir de base à un investissement réussi. Le processus de planification financière peut vous aider à évaluer votre situation, à définir vos objectifs et à élaborer un plan d'action pour atteindre ces objectifs.
La planification financière ne doit pas nécessairement être difficile ou coûteuse. Vous pouvez obtenir l'aide d'un conseiller financier ou d'un outil en ligne. Dans les deux cas, il est essentiel d'élaborer une stratégie fondée sur des principes de planification financière solides.
Un plan est un service que de nombreux conseillers financiers offrent à leurs clients. Il est prouvé que les familles qui travaillent avec des conseillers financiers sont mieux à même d'atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
Restez fidèle à votre plan, même lorsque les marchés ne semblent pas favorables
Lorsque la valeur de vos investissements chute, il est naturel de ressentir le besoin de se mettre à l'abri. Les meilleurs investisseurs, en revanche, ne le font pas. Au lieu de cela, ils conservent une partie de leurs actions qu'ils peuvent tolérer tant sur les bons que sur les mauvais marchés.
Pendant la crise financière de la fin 2008 et du début 2009, lorsque les actions ont chuté d'environ 50 %, il aurait pu sembler prudent de chercher refuge dans les liquidités. Toutefois, selon une enquête portant sur 1,5 million d'épargnants sur le lieu de travail, ceux qui ont conservé leurs placements en actions pendant cette période ont obtenu de meilleurs résultats que ceux qui les ont vendus.
Ceux qui sont restés investis ont vu le solde de leur compte, qui reflétait l'impact de leurs choix d'investissement et de leurs contributions, augmenter de 147 % au cours de la décennie qui a suivi le début de la crise en juin 2008. Le rendement moyen des investisseurs qui ont quitté le marché boursier au quatrième trimestre de 2008 ou au premier trimestre de 2009 a été de 74 %. Si la majorité des investisseurs n'a pas été affectée par la chute du marché, ceux qui l'ont fait ont pris une décision critique qui a eu des conséquences à long terme. Plus d'un quart des actionnaires qui ont vendu leurs avoirs ne sont jamais revenus sur le marché, manquant ainsi les gains ultérieurs.
Si vous vous sentez anxieux lorsque le marché boursier chute, rappelez-vous qu'il s'agit d'une réaction normale à la volatilité. Le maintien d'une combinaison de placements à long terme et un potentiel de croissance suffisant peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Si vous ne pouvez pas gérer les hauts et les bas de votre portefeuille, envisagez une combinaison de placements moins volatile.
Pour être un investisseur heureux : Soyez épargnant, pas dépensier
Même s'il est facile de se laisser emporter par les hauts et les bas du marché, il est important de réfléchir à la part de votre argent que vous mettez de côté pour l'avenir. Le fait d'épargner tôt et fréquemment peut vous aider à vous rapprocher de vos objectifs financiers à long terme, et parvenir ainsi à faire de vous un investisseur heureux.
En règle générale, il est recommandé d'épargner au moins 15 % de son revenu pour la retraite, y compris la part de l'employeur. Naturellement, ce chiffre n'est qu'un point de départ ; il sera inférieur pour certaines personnes et supérieur pour d'autres. Néanmoins, il est prouvé que le fait d'augmenter l'épargne et de commencer plus tôt peut aider les gens à atteindre leurs objectifs à long terme.
Soyez diversifié
La diversification, ou la détention d'une variété d'actions, d'obligations et d'autres actifs, est l'un des piliers d'un investissement réussi car elle permet de gérer le risque.
Il peut être plus facile de respecter votre stratégie pendant les hauts et les bas du marché si vous disposez d'une bonne combinaison d'investissements, ce qui vous permet d'avoir un portefeuille offrant un potentiel de croissance tout en maintenant un niveau de risque approprié à votre position.
La diversification vise à fournir un compromis raisonnable entre le risque et la récompense, mais elle ne peut pas garantir les bénéfices ni empêcher les pertes. La diversification est possible entre les actions, les obligations et les liquidités, ainsi qu'au sein de chacune de ces sous-catégories. Pensez à diversifier votre exposition aux actions entre les secteurs, les régions géographiques et les types d'investissement (croissance, valeur et mixte) (actions de petites, moyennes et grandes capitalisations). Pensez à diversifier votre portefeuille d'obligations en fonction des notations de crédit, des échéances et des émetteurs.
Envisagez des produits d'investissement à frais réduits offrant un bon rapport qualité-prix
Bien qu'ils ne puissent pas contrôler le marché, les investisseurs avisés savent qu'ils peuvent contrôler leurs coûts. Selon une étude menée par la société de recherche indépendante Morningstar, les fonds ayant des ratios de frais inférieurs ont historiquement surpassé les autres fonds de leur catégorie en termes de rendement total relatif et de rendement futur ajusté au risque, bien que cela ne soit en aucun cas une garantie.
N'oubliez pas les taxes
Une autre habitude qui peut aider un investisseur à réussir et à devenir un investisseur heureux est de suivre les impôts et les types de comptes.
Les comptes fiscalement avantageux peuvent produire des rendements après impôt plus élevés. La quantité d'argent que vous placez dans différents types de comptes doit être déterminée par la façon dont chaque compte est imposé. C'est ce que les investisseurs appellent la "localisation des comptes". La pratique consistant à placer différents types d'investissements dans différents types de comptes, en fonction de l'efficacité fiscale de l'investissement et du traitement fiscal du type de compte, est connue sous le nom de "suivi des actifs" et est liée au concept de répartition des actifs.
Comment devenir un investisseur heureux et réussi ?
Bien que l'investissement puisse être compliqué, certaines des habitudes les plus importantes des grands investisseurs sont en fait assez simples à mettre en œuvre. Si vous élaborez et suivez une stratégie judicieuse, si vous épargnez suffisamment d'argent, si vous faites des placements judicieux et si vous êtes attentif à la fiscalité, vous aurez intégré certaines des caractéristiques essentielles susceptibles de mener au succès.
